大家都知道，年初建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，全国各大城市的房贷利率不断下探。
对于现在的购房者来说，确实可以踩着低利率进场，但对于高岗站位的还贷家庭来说，并没啥作用。
近日，央行表态：支持、鼓励变更合同约定，置换原来的存量贷款!也就是说，大家一直期待的存量房房贷降低有戏了!
存量房贷款利率下调?
7月14日上午10点，国新办举行了新闻发布会。
其中提到：按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
不过，央行这次只是口头支持和鼓励，并没有明确规定。
目前，关于存量房贷降息，我们咨询了中行、建行、招行等多家主流银行，均回应称“暂时没有接到下调或者可以协商下调的通知”。可见，目前西安并未有落地执行的银行。
但全国范围来看，似乎已有城市跟进先行。
据网传消息，厦门工行已经开始接收存量房利率调整业务，但是过，要求必须要2年内没有拖欠还款等不良记录，符合此规定的客户，才可向贷款经办银行申请重新签署房贷合同，房贷利率按最新放款利率执行。
当然，此消息还有待进一步证实，但央行都已经表态了，希望这股东风，可以早日吹到古城西安。
西安房贷利率
7月20日，央行公布了最新一期LPR，1年期为3.55%，5年期以上为4.2%，与上期保持一致。
根据7月中旬摸底，目前西安商业贷款利率方面，首套房的房贷利率普遍在4.%，处在历史最低水平，二套房的房贷利率普遍在4.9%。
另外，当下多家银行在二套利率上较为宽松，首套还清、二套可享受首套利率。
随着LPR的调降，房贷利率进入下降通道。然而，利率5.8%、5.9%甚至6.1%的存量房客户，站在房贷利率的山顶，心在滴血。
因为商贷利率=LPR+基点，而LPR虽然在每年的重新定价日会参考最近一期LPR调整，但基点是一经确定就不再变动的。不少客户的基点在+100以上，前两年利率高峰期，有客户基点甚至高达+130。
故而在现行政策下，只要所加的基点不变，那么不管LPR如何下降，存量房客户的房贷利率都要比新房贷客户高出许多。
我们算一笔账：以贷款150万、30年，等额本息计算，如果存量房贷利率下调至现行利率(首套4%)，每月还款金额将减少1640元，还款总额、利息总额减少约59万!
由此可见，为啥那么多人盼着存量房贷利率下降，但这个希望太过于渺茫，以至于近两年越来越多的呼声转向“商转公”。
来源：地方领导留言板
根据官方所述，西安目前不开启商转公的主要原因，是存量商贷规模和公积金资金流动性不足，为确保缴存职工正常提取及公积金贷款业务不受影响，目前西安“商转公”业务暂未恢复。
鉴于此次央行表态，大家可以跟银行去谈，不论是变更合同还是重新贷款置换，就要看你们之间的博弈。当然，难度肯定是比较大的，毕竟银行是否实行完全取决于自身，其本质是市场行为。
另外，西安在6月底时，就已经正式官宣启动了存量房(二手房)交易“带押过户”模式，这对高房贷利率时买房的人来说，也不失为一个良策。
最后，你觉得“降存量房贷利率”能正式实施吗?欢迎在评论区留言互动~
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